Com i quan puc rescatar un pla de pensions?

REDACCIÓ
Publicat: 
22-07-2022
Actualitzat: 03-08-2022 14:00
Temps aproximat lectura Temps aproximat de lectura:
  • Com i quan puc rescatar un pla de pensions?
    Peu de foto: 
    Imatge d'arxiu (Pixabay)

Un pla de pensions és un producte d'estalvi a llarg termini. Els diners invertits en el pla de pensions té un tractament fiscal especial que en el seu moment els va convertir en una opció atractiva, però que ha anat evolucionant amb el temps. En el pla de pensions es va aportant diners que només es recupera, amb els interessos generats, arribat el moment de la jubilació o si es compleixen altres condicions que cal demostrar amb la documentació necessària.

Quan es pot recuperar el pla de pensions?

Hi ha una sèrie d'anomenades "contingències ordinàries" que si es produeixen permeten al partícip cobrar el pla de pensions:

1. Jubilació. La jubilació es produeix quan el partícip té almenys 65 anys, en el moment en què no exerceixi o hagi cessat en l'activitat laboral i ja no cotitzi per a la contingència de jubilació en cap règim de la Seguretat Social.

Hi ha alguns plans de pensions que admeten en les seves especificacions el cobrament per jubilació des d'edats més primerenques, 60 anys com molt aviat, sempre que el partícip hagi cessat en tota activitat que l'obligui a l'alta en la Seguretat Social.

També es permet la disposició anticipada en cas d'acomiadament objectiu o col·lectiu.

2. En cas d'incapacitat permanent, absoluta o gran invalidesa: si sobrevé aquesta situació, el partícip també podria cobrar el seu pla, però ha d'estar declarada tal com assenyali el règim de la Seguretat Social corresponent.

3. Dependència severa o una gran dependència, reconeguda per l'Administració, en grau II o III.

4. Defunció del partícip o del beneficiari. En aquests casos, el pla el cobren les persones que els morts haguessin designat o els hereus.

A més d'aquestes contingències comunes, hi ha altres dos supòsits excepcionals que donen peu al cobrament del pla si així s'estableix en el reglament del pla de pensions:

La desocupació de llarga durada: cal estar en desocupació, inscrit com a demandant d'ocupació i sense dret a prestació o amb ella esgotada.

Malaltia greu del partícip, el seu cònjuge, pares, fills o persones tutelades o acolliments amb les quals convisqui o depenguin d'ell.

A partir de l'1 de gener de 2025, també serà possible cobrar la part del pla que correspongui a aportacions d'antiguitat superior a 10 anys.

Com cobrar els diners estalviats en actitud de pensions?

Si creus que cobrar els diners del pla de pensions és fàcil i segur, has de saber que això no sempre és cert: hi ha algunes entitats que dificulten el cobrament dels seus plans de pensions en exigir paperassa i complexos tràmits.

La llei detalla les contingències que donen dret a cobrar el pla, però no aclareix la documentació necessària per a acreditar-les. Hi ha moltes gestores que decideixen exigir un munt de papers i mentrestant continuen cobrant la seva comissió de gestió fixa, la qual cosa provoca moltes queixes dels usuaris per demores i equívocs (per exemple, demanar la prestació anticipada per acomiadament objectiu o col·lectiu i que exigeixin els papers que acrediten atur prolongat). En aquest sentit, OCU ha denunciat les dificultats que es posen per al rescat, i demanen al Govern que es detallin els documents necessaris per a alliberar els plans i no deixi marge a l'arbitrarietat.

Evitar problemes en rescatar el pla

Comprova la documentació requerida. Per a les contingències comunes, el reglament del pla deixarà clar què cal portar; si no el tens, demana'l a la gestora. Per als supòsits excepcionals, contacta abans amb la gestora.

Si el beneficiari és una persona diferent de tu, informa'l de la seva condició i dels documents que pugui necessitar. El DNI original del partícip ha de ser fàcil de localitzar perquè, si els cridats a cobrar el pla no el tenen, trobaran moltes complicacions.

Una vegada presentada la documentació completa per a rescatar els diners, la gestora té 15 dies per a informar-te per carta que dona el vistiplau al rescat. A partir d'aquí, en un màxim de 7 dies t'ingressaran els diners en el compte. Tot hauria de resoldre's en menys d'un mes.

Si l'entitat amb la qual vas contractar el pla no fa més que retardar el pagament, denegant la documentació aportada, el més fàcil és realitzar un traspàs a un pla d'una altra entitat en la qual sàpigues que no et posaran traves.

Comparteix

També t'interessarà